Hypotheekupdate | Inzichten uit Q2 2023

Download de volledige hypotheekupdate

De neerwaartse trend in de hypotheekomzet komt tot een halt; forse stijging aantal afgesloten hypotheken onder starters

Utrecht, 22 augustus, 2023

De daling van de hypotheekomzet van de afgelopen drie kwartalen komt tot een halt. In het tweede kwartaal van 2023 is de hypotheekomzet met 5,6% gestegen naar €25,0 miljard. De hypotheekomzet onder starters stijgt veruit het sterkst met 13,1% naar €7,1 miljard ten opzichte van het eerste kwartaal van 2023. Daarmee was er onder starters ook een forse stijging van het aantal afgesloten hypotheken.

Hypotheekmarkt herstelt

De hypotheekmarkt vertoont tekenen van herstel. De hypotheekomzet steeg met 5,6% van €23,6 miljard in het eerste kwartaal van 2023 naar €25,0 miljard in het tweede kwartaal van dit jaar. De daling van de hypotheekomzet die is ingezet, na de recordhoogte van de hypotheekomzet in het tweede kwartaal van 2022, is daarmee doorbroken. De starters stegen het sterkst ten opzichte van het eerste kwartaal met 13,1% van €6,3 miljard naar €7,1 miljard.

De hypotheekomzet in het tweede kwartaal van 2023 is 45,3% lager dan de hypotheekomzet in het tweede kwartaal van 2022. Deze afname kan voornamelijk worden toegeschreven aan de grootste daling van de hypotheekomzet binnen over- en bijsluiters sinds 2015: een afname van de hypotheekomzet in het tweede kwartaal van 2023 ten opzichte van het tweede kwartaal van 2022 van -83,5%.

Ook het totaal aantal afgesloten hypotheken stijgt in het tweede kwartaal van 2023 ten opzichte van het eerste kwartaal in 2023. Dit aantal steeg met 6,4% van 73 naar 78 duizend. Over- en bijsluiters stijgen met 4,5% van 12 naar 13 duizend. Onder starters is een forse stijging van 13,4% in het aantal afgesloten hypotheken te zien, van 18 naar 20 duizend. Starters maken een inhaalslag nu de vraag naar koopwoningen stagneert, waardoor de kansen op de woningmarkt voor starters zijn verbeterd.

Daarentegen vertoont het tweede kwartaal van 2023 ten opzichte van hetzelfde kwartaal in 2022 de grootste waargenomen daling van het aantal afgesloten hypotheken sinds het begin van de Hypotheekupdate in 2006: -42,8%. De meest opvallende daling in deze periode is die van over- en bijsluiters met -78,0% van 58 naar 13 duizend. De voornaamste oorzaak hiervan is de gestegen rente, waardoor het niet langer aantrekkelijk is om over- of bij te sluiten.

NIBC grootste stijger en voor het eerst in de top 10 aanbieders

Als nieuwkomer in de top 5 stijgers is het marktaandeel van NIBC het hardst gestegen in het tweede kwartaal (+1,4 %-punt). NIBC treedt hiermee de top 10 grootste aanbieders binnen. Het marktaandeel van a.s.r. en Lloyds Bank zijn na NIBC het sterkst gestegen, respectievelijk met +1,3 en +0,8 %-punt. Opvallend is dat Aegon haar toppositie binnen de stijgers heeft verruild voor de positie van grootste daler, namelijk met een daling van –2,2 %-punt.

Het aanbiederslandschap blijft tamelijk stabiel. De top 3 holdings daalt het sterkst met –1,7 %-punt. Dit wordt grotendeels verklaard door het dalen van het marktaandeel van banken met –1,6 %-punt. Buitenlandse partijen stijgen met +0,9 %-punt naar het hoogste niveau sinds 2015. Verzekeraars stijgen net als overige partijen met +0,3 %-punt. Tot slot stijgen regiepartijen met +0,1 %-punt.

Stijging aantal zuinige energielabels zet door

Het totaal aantal registraties van energielabels is in het tweede kwartaal van 2023 toegenomen met 3,5% ten opzichte van het eerste kwartaal van 2023. Labels A, B, en C zijn samen goed voor 80% van het totaal aantal registraties. Een reden hiervoor is de verplichting om een energielabel aan te vragen bij nieuwbouw en verkoop. Binnen de labels A, B, en C is een toename te zien ten opzichte van het eerste kwartaal. Vanaf 2021 vertoont het aantal woningen met zuinige energielabels (A/B/C) een positieve trend. Deze zet zich voort in het tweede kwartaal van 2023.

Wil je meer weten? Je kunt de volledige hypotheekupdate via onderstaande button downloaden. Wij wensen je veel leesplezier en nodigen je van harte uit om te reageren!

Met vriendeijke groet,